Потребительский кредит

Для покрытия непредвиденных трат или обеспечения текущих потребностей любой желающий может взять потребительский кредит. Обычно такой заём является нецелевым и используется по усмотрению заемщика. Банки предлагают множество кредитных программ на выгодных условиях.

Особенности потребительского кредитования

Чтобы понять, что такое потребительский кредит, рассмотрим его особенности:

Возможность использовать деньги так, как хочется. Если ипотека оформляется только для покупки жилья, то потребительские займы — на любые нужды.
Получение денег наличными или онлайн на банковскую карту. Банки предлагают разные способы получения средств. Для оформления займа иногда даже не нужно посещать офис кредитной компании.
Займы предназначены для физических лиц. Заемщиком не может быть организация, только человек.

Заявку на кредит наличными подают на сайте финансовой компании или в офисе банка. Чтобы заранее рассчитать все параметры ссуды, финансовые организации на своих порталах размещают кредитные калькуляторы онлайн.

Требования к заемщику

Чтобы получить деньги в долг, нужно выполнять условия потребительского кредитования:

соответствовать возрастным ограничениям (чаще всего от 21 до 65 лет);
иметь гражданство Российской Федерации;
не иметь судимостей;
обладать хорошей кредитной историей, в которой нет просрочек и непогашенных долгов;
иметь достаточный уровень дохода, от которого будет зависеть кредитный лимит;
наличие залога — дополнительный плюс.

Кроме того, кредитные организации для каждого клиента рассчитывают долговую нагрузку. Она должна составлять не более 50% от уровня ежемесячных доходов заемщика. Иначе возрастает риск неплатежей.

Программы потребительских кредитов

Каждый банк определяет свои программы потреб кредитов. Однако все их можно объединить в следующие группы:

Целевые. Это займы, которые можно использовать только на определенные цели. Обычно банк сам переводит деньги продавцу. Такая схема используется при оформлении рассрочки на покупки в магазинах.
Нецелевые. Это кредиты наличными и на карту, которые можно использовать на свое усмотрение. Ставки по ним чаще всего выше, чем по целевым.
Под залог. Такой вид займов позволяет повысить шансы получить одобрение заявки, поскольку риски банка сводятся к минимуму. Плюс — кредитные организации по таким программам предлагают лучшие условия.
Рефинансирование. Это оформление займа для расчета по имеющимся долгам под более низкий процент.
Кредитные карты. Они также представляют собой разновидность потребкредитов. В данном случае кредитное учреждение выдает карту с определенным лимитом в рамках которого пользователь может брать в долг. Плюс этого варианта — обычно банки устанавливают льготный период, в течение которого не начисляются проценты.

При получении целевой ссуды обычно требуется оформить страховку, защищающую объект залога от порчи или пропажи.

На что обратить внимание при заключении договора

Кроме ставок потребительского кредита, его величины и срока погашения, есть другие пункты, на которые нужно обратить внимание при оформлении ссуды:

График платежей. Он должен составляться с учетом дат, когда вы получаете зарплату. Для подстраховки внесение денег нужно осуществлять за 3–5 дней до дня, указанного в графике.
Условия досрочного погашения. Чтобы сократить размер процентов, можно досрочно погасить заём или его часть. В кредитном договоре указывают, как это сделать. Обычно для списания такого платежа требуется заранее уведомить банк и оформить онлайн-заявление.
Штрафы и пени. Они определяют, какие санкции применяются к заемщику в случае нарушения условий договора.

Выгодный потребительский кредит позволяет получить деньги под минимальный процент. С этой точки зрения преимуществами обладают банковские карты, которые дают возможность пользоваться заемными средствами без переплаты.

Плюсы кредита наличными

Потребительский кредит наличными обладает следующими плюсами:

Минимальный пакет бумаг. Обычно банки выдают такие займы только по одному документу.
Возможность выбрать продукт с низкой процентной ставкой. Ассортимент финансовых программ в банках очень широкий.
Не нужно ждать, чтобы накопить деньги на покупку. Инфляция обесценивает сбережения, поэтому оформить заём может быть выгоднее, чем копить.